當人工智能介入金融領域，傳統(tǒng)的投資顧問就會變成能運用大數(shù)據分析、能提出投資建議的機器人，這一新型的理財方式被稱為智能投資顧問。

　　如今，智能投顧概念風行。業(yè)內人士指出，智能投顧運用現(xiàn)代投資組合理論等一系列算法搭建起數(shù)據模型，根據個人投資者提供的風險承受水平、收益目標以及風格偏好等要求，為用戶提供智能、自動的資產配置組合方案，來完成以往人工提供的理財顧問服務，之后還會根據市場的動態(tài)變化對資產配置提供調整建議。

　　根據業(yè)務模式和投資標的不同，智能投顧分為不同類型。有的全部由人工智能完成投顧服務，有的在過程中輔以人工服務，有的只推薦其他機構的理財產品，還有的會銷售自身開發(fā)的理財產品。以其中一家平臺為例，只代銷經過篩選的公募基金，用戶完成注冊等流程后，填寫問卷測評風險等級，然后用戶自主選定風險等級，不同的風險等級對應不同的預期收益，平臺就能提供一份投資方案，實現(xiàn)“一鍵全部購買”。在市場明顯變動時，平臺還會通過客戶端和短信向客戶發(fā)送調倉方案，供客戶參考選擇。

　　智能投顧在美國發(fā)展較快，在我國總體還處于探索階段，平臺只能提供資產配置建議，而不能實現(xiàn)完全自動化交易。據數(shù)字化資產配置解決方案提供商璇璣的首席執(zhí)行官鄭毓棟介紹，智能投顧實際上是數(shù)字化資產配置的俗稱，一般來說適合大眾資產配置需求，因此應追求長期穩(wěn)健的回報。但目前在國內市場，智能投顧的概念發(fā)生了一些變異，各種用計算機技術和互聯(lián)網技術進行投資的產品都自稱智能投顧，行業(yè)魚龍混雜。

　　鄭毓棟提醒投資者，選擇智能投顧服務時，要了解產品配置的底層資產是不是標準化的產品。數(shù)字化資產進行配置時，需要豐富的基礎資產，包括國內的現(xiàn)金類、A股、黃金、國內外高收益?zhèn)?。如果資產類別不足，產品投資范圍不廣，很難發(fā)揮出大數(shù)據優(yōu)勢。此外，還要考察平臺的資質。如果平臺進行公募基金的資產配置，則需要基金代銷牌照，涉及其他領域的資產配置也需要相關領域的牌照。